如果银行倒闭了,那么存的保险和理财产品给赔偿吗?

如果银行倒闭了,那么买的保险和理财产品银行是不负责赔偿的,但是两者不会真的血本无归。


2015年实施的《存款保险条例》,其中与我们关系最密切的一点就是同一家银行内一人名下所有存款账户的本息总和50万元以内,在该银行破产后能得到保险机构100%赔付,超出部分则需要等待银行资产清算。这里提到的是存款,保险和理财产品不在其中。


当然这并不意味着银行倒闭后在该银行购买的保险和理财产品就会变得一无所有了,而是依然存在。


先说保险。


银行只是保险的售卖渠道,一般以理财型保险为主。考虑到保险公司每款产品都是由精算师精心计算设计,利润丰厚,加上这也不赔那也不赔确保了公司利益。除非是盲目投资产生巨大损失,否则保险公司破产的概率还是相当低的。


既然保险公司不会轻易破产,那么购买的保险产品依然生效,无非是到期后能拿到多少钱的问题,而不会轻易消失。当然了,按照我们的经验,保险公司的理财型产品真实收益率远低于银行三年期五年期存款,从复利角度分析,也就2%的水平。


再说理财产品。


理财产品我们可以简单看作经过包装的债券,银行可能是自己包装的,也可能是代销的。债务不会轻易消失,债务关系不会随着银行破产而解除。在理财产品到期后,还能按净值赎回。


财智成功一直不建议购买理财型保险,而理财产品今后将不再保本,理财风险将会增大。到银行存款时,不妨重点考虑5万元起存的大额存款、国债、20万起存的三年期大额存单,零钱理财还是放入余额宝就可以了,顺便记着加入支付宝的相互宝,为生活增加一份保障。

如果银行倒闭了,客户买的理财产品该怎样赔付?

近日,有投资者在购买了银行理财产品后提出这样一个问题,如果银行倒闭,根据存款保险条例,银行存款50万以内的全额赔付,超过50万存款部分在银行倒闭清算后,也能拿到部分。那么,我们投资了银行理财产品后,如果银行倒闭了,银行该怎么赔付呢?

其实,我们购买银行理财产品,没必要过分考虑银行会不会破产倒闭,因为全国近4000家银行类金融机构,也没听说哪家银行就破产倒闭了。即使历史上曾有海南发展银行出现过倒闭问题,但也只是少数历史遗留问题。银行倒闭这种事情不太可能发生。所以,投资银行理财产品的系统性风险并不是很高。

不过,部分理财客户对银行倒闭的可能性表示担忧,也不是空穴来风:一方面,监管部门已有规定,商业银行要想发行理财产品,必须通过独立法人地位的子公司或者专业理财投资部门开展理财业务。那么,商业银行名下的子公司或者专业理财投资部门发生亏损或倒闭就并不是不可能发生的事情了。

另一方面,银行理财产品已经打破刚性兑付。2018年7月20日,银保监会和央行先后发布《商业银行理财业务监督管理办法》(征求意见稿)和《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》。规定要打破银行理财产品的刚性兑付,这也意味着今后将没有保本保收益的理财产品了。

现在问题来了,如果银行旗下的子公司或者专业理财投资部门倒闭,商业银行发行的理财产品会得到赔付吗?我们认为这要分二种情况:一种是,如果银行自主发行,只要银行合理合规的理财产品,投资过程不出现风险,那即使银行倒闭,投资人的风险盈亏都需要个人独立承担。而在银行旗下子公司破产清算后,可以拿回部分的理财投资款。

二种是,由银行代销的理财产品,该种理财产品的投资方向并不由银行能把控,银行也只是赚取一定的服务费用,即使银行倒闭,投资者仍可以拿着有效的合同去第三方发行的金融公司赎回你自己购买的理财产品,只要代销理财产品没出现问题,投资者完全可以拿到相应的本金及收益。

事实上,理财产品是不保本不保息的,所以一旦出现中小型银行倒闭,由该银行发行的理财产品是没有保障的。所以,我们建议广大投资者做好以下措施:首先,一定要选择大型银行,国有银行或全国性商业银行,例如招商、中信、兴业等银行。这类银行与小型民营银行相比,倒闭的概率并不大。

再者,购买理财产品时,投资者要仔细阅读理财产品的说明书,弄清楚情况再购买,以防范理财产品投资风险为主。切记,不要盲目追求高收益率,因为高收益的理财产品往往是与黄金、汇率、石油挂钩的结构性产品,收益波动大,风险不可控,没有一点专业知识的投资者,还是少碰为好。

银行如果倒闭了,客户购买的理财产品该如何赔付?在银行购买的理财产品分二类:如果是银行自已发行的理财产品,投资者非但拿不到利息,还有可能理财的本金也会蒙受损失。所以,客户在购买理财产品之前,一定要仔细了解情况,并不是收益率越高的投资品种,越就越好。高收益率往往伴随着高风险。而银行若是受别的金融公司委托代为销售的理财产品,只要委托这家金融公司还在运营,投资者完全可以兑换本金。

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